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21世纪经济报谈记者 唐婧 北京报谈
8月30日，中国银行(601988.SH/03988.HK)公布2023年上半年诡计功绩。上半年，中国银行终了营业收入3,192.07亿元、净利润1,276.88亿元，同比分离增长8.88%、3.35%；平均总财富报酬率(ROA)0.85%，净财富收益率(ROE)10.60%
同日，中国银行召开2023年中期功绩发布会。中行行长刘金携中行副行长张毅、张小东，中行党委委员蔡钊和中行风险总监刘坚东一排回答了包括21世纪经济报谈在内的媒体和分析师共计十个问题。
中行推动东谈主民币国际化进展奈何？进款按时化趋势下半年会好转吗？房地产行业和城投风险奈何影响财富质料？还有公众密切热心的存量按揭补救进展，中行处置层齐逐个作念出复兴。
1. 奈何兼顾海表里业务发展和安全性？中行行长刘金暗示，看成一产物备全球化基因的百大哥店，中行将陆续主理好中国高水平对外通达的机遇，持续巩固特色上风，作念好外洋业务。
一是持续升迁全球化的水平，服务国度对外通达大局。中行将陆续深度参与“一带全部”、RCEP（区域全面经济伙伴关系协定）、粤港澳大湾区、西部陆海新通谈、自贸区（港）等领域设立，作念到“少量接入、全球响应、详尽服务”，持续升迁对境表里客户的一体化服务才能。同期，陆续服务好进博会、广交会、服贸会等国度枢纽展会，主理好中间产品出口、外洋仓设立和跨境电商、电动汽车等快速发展以及跨境旅游、留学、商贸规复带来的业务机遇，持续提拔贸易高质料发展。
二是陆续有序推动全球化布局。中行本年6月份在巴布亚新几内亚开设了代表处。这是中资银行在南太平洋岛国设立的首家分支机构，全球收罗布局进一步优化。在监管许可的情况下，中行会当令将其升格为诡计性机构，为中行的外洋业务诡计作念出新的孝敬。近期，沙特利雅得分行也行将开业，为中行全球化的收罗布局加多新的节点。
三是持续升迁与全球化业务发展相适宜的风险合规管控水平。在现时复杂的国际风光下，中行将以“凡俗宽心不下”的职责感，严格顺服国际成例和诡计所在地的法律秩序和监管章程，持续强化合规风险管控。实在对峙设立大安全不雅，加强对传统风险和非传统风险的系统管控，把风险处置融入到浅近诡计处置的全过程当中。持续加强国别风险处置和财富欠债处置，制定有用可行的救急预案，保障外洋财富和流动性安全。
2. 中行推动东谈主民币国际化进展奈何？至于东谈主民币国际化，中行行长刘金先容，中行依托全球化服务收罗和外汇外贸专科上风，陆续赢得积极进展。一是借助全球机构布局拓展东谈主民币的“一又友圈”。中行在境外63个国度和地区设有机构，80%以上齐开办了东谈主民币业务。连年来，中行正将东谈主民币业务拓展到更多新兴市集。
同期，伴跟着中国金融市集的持续通达，东谈主民币财富对全球投资者诱骗力也在稳步升迁，在全球财富成就当中的上风日益突显。中行不竭丰富面向外洋投资者的产品，为客户提供债券投资、套期保值和托管等详尽服务。合作国度政策，也积极促进更多国度将东谈主民币财富纳入他们的外汇储备。
二是遵循实行跨境东谈主民币结算业务。连年来，中行陆续推出简化客户票据审核历程、电子化服务渠谈等多种“便利化”门径，持续升迁跨境东谈主民币服务质效。上半年，境内分行办理跨境东谈主民币结算量近6万亿元，集团办理跨境东谈主民币计帐量跳跃370万亿元，市集份额保持十足开始地位。
三是助力完善全球东谈主民币开通的基础才略。当今中行已有13家景外机组成为东谈主民银行指定的外洋东谈主民币计帐行，解析着服务境外主体、扶植离岸东谈主民币市集的周折作用。同期，全力提拔东谈主民币跨境支付系统（CIPS）设立实行，包括总行在内的27家机组成为CIPS系统的获胜参与行，诱骗近630家银行同行通过中行接入CIPS。通过浅易高效的计帐服务，更好地助力东谈主民币在全球顺露出畅。
3. 欠债踏实性和结构有所改善 进款按时化趋势有望好转中行副行长张毅暗示，本年上半年有两次进款利率下调，一方面有助于中国银行持续改善进款结构，压降进款成本，尤其是中历久进款成本，推动进款付息率自如下落，增强持续诡计才能；另一方面，也为中国银行解析国有大行职责担当，加大信贷提拔力度、推动实体经济融资成本稳中有降提供了空间。
下半年，跟着监管政策稳步推动，市集需求也在逐渐规复，经济运行有望持续好转，预测全社会进款会保持较快增长态势。中行进款增长预测也将高于往年，应该要创造历史新高。
对于进款按时化的问题，上半年我国经济总体回升向好，然则由于经济规复是一个渐进性的过程，现时国内住户挥霍仍有待规复，民间投资意愿有待进一步升迁，工商企业坐褥资金和个东谈主欢跃资金的进款化、按时化趋势还将保持一段时期，但预期下半年会比上半年有所好转。
中行和会过抓全量金融财富加多客户资金千里淀，一方面通过场景设立，促进资金闭环流动，拓展现款处置、代发薪、托管、快捷支付等重心产品；另一方面，加强高成本进款合理指导，加强进款细腻化处置，持续改善进款付息率。
张毅还提到，面临息差的下行压力，中行将对峙高质料发展策略，作念好主动处置。一是对峙量价协同策略，推动欠债业务高质料发展。一方面，加强东谈主民币欠债成本处置。聚焦现款处置、供应链金融等重心产品服务才能的升迁，促进结算类等踏实性高、价钱明锐度低的资金增长，不竭优化进款结构。另一方面，以重神思构为抓手，持续优化境外机构欠债结构。加强重心客户拓展，聚焦“走出去”和“引进来”等重心客群，夯实优质进款基础，合理欺压主动欠债占比，升迁欠债结构各样性和资金踏实性。
二是优化财富结构，加大重心领域提拔力度。一方面，陆续任意提拔实体经济，升迁贷款在财富中比重，进一步强化科技立异、制造业、绿色贷款、民营经济和普惠小微的金融服务。另一方面，遵循拓展外币资金诈欺渠谈，充分解析外汇业务传统上风，加大外币贷款投放和债券投资力度，升迁外币财富收益水平。
4. 手续费净收入同比增长终了由负转正2023年上半年，中国银行手续费净收入同比增长了4.34%。而一季度手续费净收入同比下落0.8%，上半年终清爽由负转正。
中行副行长张毅暗示，具体原因主要有两个方面。一方面，中行积极主理市集发展机遇，通过加大服求实体经济力度，银团贷款终了较快增长，带动银团贷款手续费收入同比增长跳跃40%。同期，个东谈主挥霍和跨境行动等逐渐规复，带动银行卡手续费同比增长了16.7%，个东谈主国际结算手续费同比增长了13.8%。
另一方面，持续加伟业务拓展力度，神勇终了对公客户拓量扩面，同期优化对客户的详尽金融服务，带动对公国内结算手续费收入同比增长5.9%。同期，扩大待业金托管范畴，带动待业金托管手续费收入同比增长跳跃60%。此外，跟着全社会保障意志增强，加大保障相干业务的营销，带动代销保障手续费同比增长快要30%，保障托管手续费同比增长38.6%。
同期，中行基金产品、欢跃产品、代客买卖股票佣金等与成本市集密切相干的产品手续费收入仍同比负增长。当今，全市集股票型和夹杂型基金财富总净值依然同比下落的，是以中行的欢跃范畴亦然下落的。中行的基金代销手续费同比下落5%傍边，欢跃业务手续费同比下落较多一些。此外，港股市集成交量低位徬徨，中行代客买卖股票佣金手续费收入同比下落快要30%。
下半年，中行暗示将在筑牢合规诡计底线的前提下，不竭加伟业务拓展力度，通过为客户提供高质料的服务，保持手续费收入正增长的细密态势。一是，收拢不竭扶植壮大市集主体的机会，终了客户账户提质扩量，巩固结悉数帐手续费收入增长的基础。二是主理国度扩大国内需求、拉动挥霍增长等政策，升迁客户精确营销触达，保持银行卡、参谋人研讨等手续费收入增长趋势。三是，充分解析中行全球化诡计上风，促进国际结算手续费增长，巩固市集第一的地位。
近期，成本市集发扬也有所好转，在积极预期的导向下，中行暗示也在相应改善相干业务的服务水平，加强产品立异，从而使成本市集相干的收入保持踏实。
5.保持房地产融资合理限制 落实存量增量房贷政策条款刘坚东风险总监暗示，从中历久来看，我国房地产市集正资历从往常的高速发展转向自如发展的势必过程，这是由于房地产市集发展阶段变化、市集供求关系补救决定的，政策的收效落地也需要一定时期，但总体趋势是自如向好的。
中行的房地产信贷增速保持慎重，区域布局相比合理，境内房地产贷款增速与主要同行基本越过，境内房地产开荒贷款中70%以上漫步在一、二线城市。一方面，中行塌实作念好信贷的风险评估，房地产行业阶段性的困难已充分反馈在财富质料的相干数据中，作念了充分的露馅，也作念了准备金的计提。另一方面，中行在积极落实国度各项房地产提拔政策的同期，也加大了清收化解的力度，也赢得了一系列的封锁。
欺压6月末，境内对公房地产贷款余额8,462亿元，较上年末增长近10%，受益于部分重心不良项诡计化解赢得较猛进展，境内房地产不良贷款余额432亿元，较上年末下落了128亿元，不良率5.11%，较上年末下落2.12个百分点。跟着市集补救机制逐渐解析作用，房地产市集政策补救进一步优化，房企风险在畴昔还会逐渐得到化解，中行波及房地产的财富质料也会保持踏实。
按揭贷款方面，欺压6月末，中行按揭贷款不良余额207亿元，跟上年末基本持平，不良率是0.49%，比上年末高涨了0.02个百分点，主若是因为按揭贷款总量有所下落。上半年中行加大了清收化解的力度，来保证按揭贷款的不良水平保持自如态势。
下一步，中行将坚硬落实好国度政策，以监管条款为底线，适宜我国房地产市集供求关系发生枢纽变化的新风光，主动研判房地产金融风险，在风险可控、照章合规的前提下，保持房地产融资合理限制，推动房地产行业风险市集化出清。
在个东谈主按揭贷款方面，看成国有大行之一，中行也会持续作念好个东谈主按揭贷款的各项提拔行状，迥殊是落实东谈主民银行以及国度各相干部委畴昔出台的包括对于存量、增量各样房贷的一些具体政策条款，作念好对个东谈主客户的服务行状。
6.不新增场地政府隐性债务是红线与底线刘坚东风险总监暗示，连年来，跟着经济下行压力重叠房地产市集的补救，部分财政气象欠安地区的融资平台授信出现了包括过期等一系列的风险事项，区域风险初始领路。对于中行而言，当今场地政府融资平台业务总体保持自如，授信总量在各行之间是相比限制的，财富质料虽较年头略有下滑，但合座风险可控。
中国银行永久对峙交易化原则，在涉政类贷款的采用方面，重心采用现款流相对充裕的客户和面孔，且区域漫步主要在东部发达地区，平台客户现款流诡秘水平相对较好，到期贷款还款情况当今来讲总体细密。
后续，中行将陆续信守照章合规和市集化的原则，永久将不新增场地政府隐性债务看成业务开展的一条红线与底线。按照审慎诡计的原则，加强政府类业务荟萃度管控与政府信用风险处置，热心区域信用环境变化，充分了解分析场地政府隐性债务、政府践约情况及信用讲错纪录，对场地政府财力、债务职责进行审慎评估。
中行将在合规基础上，按照市集化原则，重心提拔基础才略补短板、平急两用基础才略以及健康、养老、文化、体育、旅游等基本全国服务领域有一定收益的面孔。
同期，将凭据国度后续出台的一揽子化债决策，负责贯彻落实党中央、国务院对于醒目化解重心领域风险的精神和条款，解析大型银行实力和详尽化诡计的特色，对峙市集化、法制化原则，强化风险监测、评估和防控，择优合规开展相干业务，积极醒目化解场地政府债务风险。